Pengurusan Kewangan Menyeluruh

Peluang Kerjaya sebagai Perancang Kewangan.. OK ke?

2010-02-11T10:02:00.002+08:00

Sekiranya anda berminat untuk mengetahui bagaimana untuk menjadi konsultan kewangan yang berjaya, sila datang ke seminar ini.

Anda akan diberikan penerangan bagaimana untuk menjadi perunding yang serba lengkap dengan ilmu kewangan dan bagaimana menjana pendapatan yang meningkat secara konsisten.

Bermula dengan pendapatan RM400 sebulan Insya Allah akan menjadi RM5000 pada bulan ke 4 dan meningkat lagi pada bulan-bulan seterusnya.

Namun yang lebih penting... anda pastikan pelanggan juga mendapat keuntungan atau manfaat dari pelaksanaan perancangan kewangan yang anda cadangkan.

Insya Allah perniagaan anda akan berkembang maju.... dapatkan lebih banyak panduan dalam seminar ini.
Terbuka juga kepada agen takaful, insuran, unit amanah, agen MLM dan lain-lain.

Kelayakan akademik SPM dan ke atas. Sila daftar nama secepat mungkin melalui emel norazmi88@yahoo.com atau telefon ke pejabat 03-89268850 (En Faikal).

Seminar: Kerjaya sebagai Konsultan Kewangan
Tarikh: 20 Februari 2010
Masa: 9 pagi hingga 12.30 tengahari
Tempat: Smart Planner Biz Services,
No. 4-2 (Tingkat 2) Jalan 7/1G-1, Seksyen 7, 43650 Bandar Baru Bangi, Selangor
Yuran: RM50.00

Selamat Menyambut Aidilfitri dan Maaf Zahir Batin

2009-09-16T12:55:00.001+08:00

Smart Planner Biz Services mengucapkan Selamat Hari Raya Aidilfitri, mohon Maaf Zahir dan Batin.

Selamat memandu dan berhati-hati di jalan raya dalam perjalanan pergi dan balik dari kampung.

Semoga kedudukan kewangan anda sentiasa stabil dan menyeluruh dalam merancang kewangan anda.

Kepada pelanggan-pelanggan syarikat, semoga dengan mengikuti program pengurusan dan perancangan kewangan yang diberikan, akan menjamin anda mencapai matlamat kewangan yang ingin dicapai.

Amin Ya Allah.

Kursus Pengurusan Kewangan di Johor Bahru

2009-08-24T10:13:00.005+08:00

Alhamdulillah,

kursus Pengurusan dan Perancangan Kewangan sesi kedua telah dijalankan dengan jayanya di Kompleks Kastam (CIQ) pada 20 dan 21 Ogos 2009.

Peserta yang menghadiri kursus lebih kurang 35 orang untuk sesi ini. Pada sesi pertama peserta yang hadir seramai 33 orang... ada beberapa pekerja yang tidak dapat menghadiri mungkin akan mendapat peluang pada masa akan datang.

Terima kasih kepada semua... White Quest Sdn Bhd dan staf yang menjayakan program ini. Diharap maklumat yang diberikan dapat membantu para peserta berkenaan kaedah efektif dalam pengurusan dan perancangan kewangan.

Nota Kaki:

Insya Allah, selepas hari raya saya akan terlibat dengan pengendalian kursus Kewangan di Lumut, Langkawi dan Pulau Pinang untuk syarikat BHIC. Alhamdulillah.

Penjanaan Harta melalui Pembelian Emas

2009-06-30T16:58:00.004+08:00

Emas - Salah satu instrumen/komoditi yang dapat memberi keuntungan yang tinggi kepada pelanggan.

Untuk maklumat lanjut hubungi saya di 0126556250.

MODEL PERNIAGAAN JUAL BELI EMAS
PELANGGAN MEMBELI PADA HARGA PASARAN (CTH: RM130/1 GRAM)

SYARIKAT MENJUAL STOK EMAS YANG DIBELI PADA HARGA/KOS PERUSAHAAN/MINING (CTH:RM90/1 GRAM)

SYARIKAT MEMBUAT KEUNTUNGAN DARI JUAL BELI EMAS DAN PEMBELIAN SEMULA EMAS.

PELANGGAN MENDAPAT KEUNTUNGAN DALAM BENTUK REBET/DISKAUN DARI URUSNIAGA JUAL BELI EMAS TERSEBUT.

PELANGGAN AKAN MENYIMPAN EMAS, SIJIL, INVOIS DAN MENDAPAT REBET DARI SETIAP TRANSAKSI PEMBELIAN EMAS.

Seminar Pengurusan Kewangan 31 Mei 09

2009-06-01T10:39:00.002+08:00

Alhamdulillah, seminar Pengurusan Kewangan Komprehensif pada 31 Mei 09 di Bdr Baru Bangi dijalankan dengan jayanya. Pelbagai panduan telah diberikan kepada peserta yang hadir. Insya Allah, segala masalah kewangan peserta yang hadir dapat diselesaikan dengan segera.

www.smartplanner.my

GUIDELINE - DEALING WITH DEBT

2009-05-18T10:48:00.002+08:00

GUIDELINE – DEALING WITH DEBT

What can you do?
When you have debts, it is best to deal with them step by step. You cannot make an offer until you know what you can afford to pay. You don’t know what you can afford until you have worked out what you need to live on.

So what are the steps?

1) Check how much or whether you really owe the money. Just because you receive letters it does not mean that you owe the money or the amount you owe is right.

2) Work out what you need to live on so you can see what is left to pay the debts on your budget sheet.

3) Make offers to the most important debts first. Some debts are more important than others because of what they can do. For example, if you don’t pay a mortgage, you could lose your home. If you don’t have much money you need to sort out these types of debts first.

4) Having made arrangements with the important debts, you can now deal with the other debts you have.

5) Finally, if you are taken to court, don’t panic. You can still make offers and stop further action being taken against you.

When dealing with your debts remember;
· Keep in contact with the people you owe money to - they can’t help if they don’t know your situation.
· If the person you speak to is not helpful, ask to speak to someone more senior
· Don’t ignore letters or phone calls - things will get worse, not better.
· Don’t be pushed into making offers that you can’t afford.
· Don’t borrow more money without thinking about it carefully. It will usually mean a fresh lot of interest charges that will add to your debts

THE BETTER WAY TO HANDLE YOUR DEBT – GET THE PROFESSIONAL ADVICE FROM A QUALIFIED FINANCIAL PLANNER WHO WILL GUIDE YOU TO SETTLE ALL YOUR DEBTS… NOTHING IS FREE SO YOU HAVE TO CONSIDER THE SERVICE CHARGES FOR THE ADVICE AND THE FINANCIAL PLANNING PROGRAM PROVIDED BY THE FINANCIAL PLANNER.

www.smartplanner.my

Seminar Kewangan Komrehensif di Politeknik Kota Kinabalu 23-24 Mac 09

2009-04-01T15:08:00.014+08:00

Alhamdulillah,

seminar kewangan komprehensif telah dijalankan dengan jayanya di Politeknik KK. Seramai lebih kurang 31 pensyarah Perakaunan dan Kewangan telah hadir untuk mengikuti kurusus kewangan yang saya kendalikan. Terima kasih pada Puan Azlina (penyelaras program), Haji Omar Ali orang lama kita, En Azrin yang banyak sekali soalan (tak lama lagi nak kahwin - ingat tips yang saya berikan), Raja Nazima (junior UKM) dan lain-lain kerana memberi kerjasama dan bertukar pendapat dalam bidang kewangan.

Antara tips yang saya berikan:

- Bayar diri sendiri dahulu sebelum bayar kepada orang lain... tiap-tiap hari
- RM5 sehari - 4 tahun lagi pergi Haji

- Bagaimana menggunakan tunai untuk pelaburan berhemah.

- Cara mengira nilai masa depan dgn kaedah pengkompaunan dan pendiskaunan - macam2 jawapan yang diberikan...

- Cara mengira nilai Ekonomi individu - Umur waktu pencen tolak Umur sekarang * gaji sekarang.

- Kaedah mengurangkan cukai - ingat lagi ke kiraan Akaun Bersama, Akaun Berasingan.....

- Kaedah Pengiraan Zakat

- Pengurusan Tunai .... emm... harap2 dilaksana secepat mungkin.
- Wasiat dan Perancangan Harta... jangan tunggu tua.

Banyak lagi yang saya kongsikan dalam kursus tersebut. Insya Allah panjang umur saya akan pergi ke Sabah lagi.... ramai yang inginkan perkhidmatan susulan namun disebabkan masa yang terhad tak sempat untuk buat hari tu. Lepas habis kursus saya terus ke Airport untuk flight pukul 9.45 malam. Esoknya hari Rabu saya periksa Islamic Financial Planning di Bukit Kiara pukul 10 pagi... alhamdulillah lulus.

Semoga nota kursus dan tips yang diberikan digunakan sebaik mungkin oleh setiap peserta. Salah dan silap harap maafkan.

Basic Concept of Islamic Financial Planning

2009-04-01T12:28:00.005+08:00

Basic Concepts of Islamic Finance

Introduction
Islamic financing has been a viable alternative to western banking since the early 1970s and complies with the major concepts of Shari law, namely that:

* interest (usury) should not be charged or collected;
* no form of gambling be undertaken; and
* no investment should be made in a business which is deemed to be unlawful under Shari law.

Basic concepts
The essential basic concepts of Islamic financing are:
I. Debt financing
Ijarah – Leasing
Ijarah structure entails the lender creating a special purpose vehicle (SPV) to purchase asset(s) that is the subject of the financing. In turn, borrower agrees to enter into a lease agreement to lease the asset(s). Lease payments act as part rental payments (the profit component) for use of asset and part repayment of principal debt. Ordinarily transaction will take on the following elements:
(i) borrower and lender enter into a purchase contract to buy asset that is the subject of the financing;
(ii) borrower and lender enter into a lease contract under the terms of which borrower agrees to lease asset that is the subject of the financing;
(iii) on completion of the lease term, borrow can either make a balloon payment to purchase asset or, alternative, if the rental has included part principal payments, can pay a small sum to the lender in exchange for ownership of asset.This type of Islamic financing structure is very similar to hire purchase contracts. As such, assets that are commonly the subject of this type of Islamic financing include motor cars, home appliance, electronic goods, etc.

Murabaha - Cost-plus financing / buy-sell arrangement
Essentially works by borrower asking lender to purchase asset on the understanding that after lender has purchased asset, borrower will purchase asset from lender. Agreement is made that lender on-sells asset to borrower at an increased price. Repayment can either be in one balloon payment or by way of installments over a period of time. If repayment is a balloon payment, more commonly known as a Bai’ Bithaman Ajil – or deferred payment sale agreement.Popular structure for purchasing real estate property. It should be noted, however, that as lender on-sells property to borrower, all land title deeds, etc. vest with the borrower.

Thus, security provisions of such an arrangement need to be considered carefully so that the lender can adequately protect themselves.Components of this type of Islamic financing include:(i) on-sell arrangement;
(ii) agreed mark-up on on-sell price;
(iii) asset must be Shari compliant;
(iv) asset must exist at the time of the transaction; thus, this cannot be utilized in futures trading transactions;
(v) all terms and conditions of the arrangement must be known by all parties at the time of entering into the arrangement;
(vi) reoccurring expenses cannot be passed on to the borrower.

Bai’ al-Inah – Sale and buy-back
Similar concept to Murabaha. However, due to security concerns on default, structure is changed slightly. Lender purchases asset on behalf of borrower. Borrower purchases asset from lender on deferred payment basis. Asset is immediately resold to lender for cash at discount. Preferred financing mechanism if there is any danger that lender will become insolvent.

Musharakah - Partnership or joint venture financing
An arrangement between a lender and a borrower where both parties agree to make a capital contribution towards financing a commercial operation. Parties agree to share profits from the arrangement at a pre-agreed ratio. Losses from the arrangement need to be shared pro-rata to the capital contributions of each of the parties.Tawarroq finance - Monetary financeLender agrees to purchase a commodity on behalf of the borrower. Lender sells commodity to the borrower. Borrower sells commodity to a third party buyer. Cash payment from third party buyer acts as monetary financing element of the transaction.Borrower repays lender in installments.

Qardul Hassan – Benevolent loan
Consists of a loan given to a borrower on a “goodwill” basis, i.e. no interest or fees are chargedBorrower may, at their discretion, repay more than they borrowedSeen as being the only “pure” form of Islamic financing loan as, unlike all the other financing structures, it makes no attempt to charge riba (interest), which is prohibited under Islam.

Mudharabah - Profit sharing
Islamic investors agree that a Mudhareb (trustee) will provide skill and expertise. Mudhareb agrees to hold and manage the assts for Islamic investors. In return for providing services, Mudhareb earns an agreed share of profits from the assets managed on behalf of Islamic investors. Mudhareb cannot claim any right to the assets - merely acts as manager and trustee of assets.

II. Commodities financing

Salam – Advance payment
Under this Islamic financing structure, purchaser agrees to make advance payment for asset/goods to be delivered at a future date. It is essential that purchase price be paid at the time of making the agreement, and not on delivery of the asset/goods - failure to comply with this requirement would alter the nature of the agreement to that of a sale of debt against debt, which is prohibited under Shari law.

As Shari law stipulates that items must exist at time of contract, i.e. no futures contract, asset to be purchased must be clearly stated in the purchase agreement and the quantity and quality of the purchased asset must be capable of being specified exactly – there can be no room for dispute.Assets must be goods and cannot not include commodities; such as gold, silver or money.The exact date and place of delivery of the asset/goods must be specified in the agreement.Istisna’a is another Islamic financing structure that follows almost exactly the same concept as found here

III. Deposit taking functions

Wadiah - Safe-keeping
Agreement between two parties where on agrees to look after the property of another. Concept is used to take deposits of money, where bank acts as custodian of money deposited by customer.Bank agrees they will refund sums deposited “on call”, i.e. on demand.

Hibah - GiftHibah literally means a ‘gift’. This is used by banks to compensate depositors for lost earnings (interest) on their deposits. It can also be used by borrowers who have been granted Qardul Hassan loan mention above.No agreement to provide Hibah can be made – it’s an arbitrary payment made at the discretion of the person making it.

IV. Bonds

Fixed-term, fixed-income, interest-bearing securities cannot be issued under Shari law.

Sukuk – Islamic bondsAlthough fixed-income, interest-bearing bonds cannot be issued under Shari law, it is estimated that over $500 billion in corporate and government bonds issues have been made using Sukuk (Islamic bonds) mechanism.

Essentially, Sukuk bonds are long-term bond issues made by SPVs where the bond sale proceeds are used to purchase assets that are then leased back to the issuer in return for rent. Rental payments constitute part repayment of the principal and part profit revenue to the bondholders.

Salam bonds

In certain circumstances, short-term bond issues can be made using the same mechanism concepts found in Salam transactions. It should be noted, however, that due to the precise nature of the assets/goods that are the subject of a Salam transaction, these types of bond issues are rare and for very short-term periods.

Conclusion

The growth of Islamic financing in the past decade has been stellar. Given the large amounts of cash available in the oil rich Middle-East, it is likely that the growth of Islamic financing will continue. Moreover, as investors in the Middle-east look to break-out an invest elsewhere, it is certain that governments around the world will need to familiarize themselves with the principal concepts of Islamic financing, and to regulate for such, if they wish to take advantage of this growth industry.

ISLAMIC FINANCIAL PLANNING

Pengurusan Kewangan Syarikat dan Organisasi

2009-04-01T12:26:00.002+08:00

Pengurusan Kewangan bukan sahaja meliputi segmen individu malah ia juga perlu digunapakai oleh perusahaan perniagaan. Bagaimana untuk melakukannya?
Sebenarnya pengurusan kekayaan adalah kaedah yang digunakan untuk mengurus dana sedia ada dan lebihan dana bagi mencapai matlamat kewangan yang ingin dicapai. Contoh yang boleh digunakan ialah modal syarikat dilaburkan di dalam sesuatu ke dalam satu instrumen pelaburan untuk mendapat keuntungan dan di masa yang sama risiko yang terlibat adalah terkawal dan minima. Kekayaan boleh didefinisikan sebagai lebihan atau aset bersih individu/syarikat sesudah ditolak libiliti dan hutang.
Program Pengurusan Kewangan yang dicadangkan.
Kebanyakan syarikat menguruskan kekayaan mereka melalui instrumen insuran/takaful dan pelaburan. Rancangan pengurusan kekayaan yang komprehensif sepatutnya merangkumi kaedah untuk mengekal, mengembang dan mengagihkan aset meliputi program berikut:
· Perancangan hutang/aliran tunai untuk memastikan penggunaan kredit yang efisyen untuk perniagaan

· Perancangan dan pengurusan pelaburan untuk mengembangkan modal dan mendapat pulangan yang berpatutan

· Perancangan insuran/takaful bagi perlindungan perniagaan(contoh: kebakaran, kecurian, dan perlindungan pekerja utama/keyman) dan perlindungan hayat peribadi (kematian, kurang upaya, penyakit kritikal, kad perubatan dan lain-lain)

· Perancangan cukai untuk mengurangkan aliran tunai keluar yang berlebihan dan aliran tunai yang efisyen.

· Perancangan persaraan dan kebajikan pekerja untuk mengekalkan pekerja-pekerja utama di dalam syarikat

· Perancangan penggantian modal dan memastikan syarikat beroperasi apabila pemilik perniagaan meninggalkan syarikat.

· Perancangan harta untuk memastikan pemindahan kekayaan kepada pengganti atau benefisiari.

Concept and Philosophy of Risk Management

2009-03-03T12:51:00.002+08:00

Part 1

- Risk management is the act to avoid risk, control risk, reduce risk or finance risk
- In financial planning, risk management is also known as wealth protection
- It implies the act of protecting the wealth from any harm resulting from pure risk. Hence, it is one of the most crucial areas in financial planning
- Financial planners, therefore, need to identify and evaluate the risks relating to particular client and ensure the client properly understand the significance of failing to adequately protect their wealth.

Islamic view on Risk Management and Takaful

- Many Muslims misunderstand the concept of fate. They believe that the future is in the hand of God.
- While it is true that only Allah knows the future, believing that everybody’s future is fated by Allah is incorrect.
- In fact, Muslims are asked to work hard in order to be able to change their conditions. This is clearly mentioned in the Qur’an, Surah Ar-Ra’d, verse 11:
“… Verily never will God change the condition of a people until they change it themselves (with their own souls)…"

- In this verse, Muslims are told that Allah will never change their condition, unless they themselves put the effort to change
- Submission to Allah, of course, has a positive effect on human behavior as it will lead to peace and contentment. Undoubtedly, one has to submit every single thing to Allah
- However, submission to Allah should be done only after he had stretched out his hand to do the best effort as he can to change himself, so that he would be able to manage and to cope with unforeseen calamities or misfortune.

- The Prophet (s.a.w) once asked a Bedouin who had left his camel untied, “Why don’t you tie your camel?” The Bedouin answered, “I put my trust in God.” The Prophet (s.a.w) then said, “Tie up your camel first then put your trust in God”
- This hadith reveals not only how should Muslims accept their fate but it also indicates how do Muslims reduce the risk of loss and calamities
- The story of Prophet Ya'qub, the father of Prophet Yusuf, tells us about risk management as Ya'qub commanded his sons to enter Egypt from different gates in order to avoid being detected by enemies.

- The history of the Prophet (s.a.w) is also full of lessons on how Muslims should manage the risks
- In the history of the Prophet's migration to Madinah, the Prophet reduced the risk of Muslims being detected by the enemies by segregating the movement of Muslims in small numbers. Knowing the plan of Quraish to kill him that night, the Prophet avoided the risk of getting killed by asking Ali to sleep in his bed during the night. It was reported that as night advanced, the Quraish posted assassins around the Prophet's house. They kept vigil all night long, waiting to kill him the moment he left his house early in the morning, peeping now and then through a hole in the door to make sure that he was still lying in his bed.

Managing Risk via Takaful

- In Islamic financial planning, one way to reduce the risk of loss financially is by participating in takaful
- Takaful literally means mutually guarantee and solidarity
- It has been defined by the Takaful Act 1984 as "a scheme based on mutual assistance, which provides for mutual financial aid and assistance to the participants in case of need whereby the participants mutually agree to contribute for the purpose“
- Thus it is a sharing of risk scheme whereby participants mutually agree to protect one another from unexpected future material risk .
- Takaful plan is the alternative to insurance in conventional financial planning.
- In takaful plan, the participant would pay particular amount of money as contribution partly to risk fund using the concept of tabbaru' (donation) and partly to investment fund with a mutual agreement that, the kafiil is under a legal responsibility to provide for the participant's a financial protection against unexpected loss, should it happen within the agreed period.
- However, in a case whereby the loss does not occur to the participants within this specific period, the participants are entitled for the whole amount of paid premium, together with the share of profits made out of the cumulated paid premium based on the principle of Mudharabah.

Perancangan Kewangan - Adakah anda perlukannya?

2009-01-02T11:16:00.003+08:00

Perancangan Kewangan
Mengapa kita memerlukan pelan kewangan? Jika mahu kejayaan dalam apa jua usaha - tidak kira sama ada hendak berperang atau hendak menganjurkan majlis menyambut tahun baru, semuanya memerlukan perancangan rapi. Begitu juga jika mahu melaburkan wang. Anda boleh melakukan perancangan asas kewangan dengan melakukan tips-tips yang diberikan ini. Namun, sebaiknya anda perlu ada seseorang yang berpengalaman dan bertauliah untuk memberi gambaran yang lebih jelas bagaimana pelan perancangan ini dapat dilakukan dengan mudah dan teratur.

Mereka yang matang, bijak dan pandai selalu berkata, kita tidak merancang untuk gagal, tetapi ramai yang gagal untuk merancang.

Perancangan kewangan bukan sahaja memberi gambaran tentang kedudukan kewangan kita yang terkini tetapi juga memberi hala tuju masa hadapan kita dengan menetapkan matlamat kewangan, dan dengan demikian membolehkan kita mencapai matlamat yang diharapkan secara lebih efektif.

Nilai Kedudukan Kewangan Anda

Sebelum meneruskan sebarang pelan pelaburan, anda perlu menilai kedudukan kewangan sendiri, misalnya menilai perbelanjaan yang perlu dan simpanan yang ada, supaya anda boleh membuat keputusan berapa banyak yang boleh ditabung dan dilaburkan. Mungkin buat masa ini anda berbelanja sesuka hati dan pada bila-bila masa sahaja tanpa memikirkan berapa baki wang yang tinggal pada setiap hujung bulan.

Untuk menentukan kedudukan kewangan anda:

Pertama, pastikan nilai bersih wang anda
Nilai bersih simpanan boleh disamakan dengan lembaran imbangan sesebuah syarikat. Ia menggambarkan kedudukan kewangan anda. Untuk mengira nilai bersih simpanan, anda perlu menyenaraikan semua aset dan tanggungan anda. Kemudian tolak tanggungan daripada aset untuk mendapat nilai bersih simpanan.

Aset merangkumi wang tunai, akaun bank, barang-barang berharga seperti barang kemas atau barangan antik, pelaburan sedia ada seperti saham atau unit amanah dan aset tetap seperti rumah atau hartanah.

Tanggungan pula termasuklah sebarang pinjaman anda (untuk membeli kereta, rumah, malah pinjaman daripada keluarga dan kawan-kawan), kad kredit dan sebarang hutang lain jika ada.
Jika selepas dikira, nilai bersih adalah negatif, bermakna anda belum mampu melabur. Lupakan sahaja soal pelaburan buat sementara waktu dan berusaha supaya nilai bersih wang anda bertukar positif. Sebaliknya, jika nilai bersih adalah positif, perlu pula dilihat sama ada ia mencukupi untuk memenuhi semua keperluan akan datang. Mungkin jumlahnya perlu ditingkatkan supaya lebih banyak boleh dilaburkan.

Bagaimana untuk meningkatkan nilai bersih wang? Satu caranya adalah dengan mengurangkan perbelanjaan. Sebarang lebihan wang tunai daripada perbelanjaan boleh dimasukkan dalam senarai aset bagi meningkatkan nilai bersih.

Tetapi, perbelanjaan yang mana pula perlu dipotong? Untuk menentukannya:

Buat penyata aliran tunai
Anda perlu mengesan ke mana wang dibelanjakan; buat analisis aliran tunai mengenai corak pendapatan dan perbelanjaan. Pertama sekali, susun semua penyata gaji, resit, bil, penyata cukai dan data kewangan yang lain dalam satu rekod untuk menunjukkan berapa banyak pendapatan yang telah diperoleh dan berapa banyak pula telah dibelanjakan setiap bulan untuk sepanjang tahun. Senaraikan dan teliti setiap perbelanjaan untuk memastikan yang mana boleh dikurangkan supaya akhirnya nanti anda mempunyai aliran tunai yang positif - iaitu lebih banyak wang masuk berbanding wang keluar.

Ketika berlatih membuat aliran tunai, ada beberapa perkara yang perlu diambil kira dan ada soalan yang perlu ditanya pada diri sendiri, antaranya:

Pendapatan anda: Berapa gaji anda? Adakah anda mempunyai sumber pendapatan lain - kerja sambilan, dividen, rumah yang disewakan, bonus. Jika membuat analisis untuk seisi keluarga, pendapatan suami atau isteri patut dimasukkan sama.

Aliran wang keluar: Ini termasuk perbelanjaan rumah dan sara hidup seperti makanan, pakaian dan barangan keperluan harian; penjagaan kereta dan petrol; bayaran balik pinjaman kereta, kad kredit atau sewa rumah; premium insurans; perbelanjaan untuk pendidikan dan perubatan; perbelanjaan bercuti dan hiburan; bayaran cukai pendapatan, zakat dan lain-lain. Senarai ini panjang sekali.

Di sinilah anda perlu memutuskan yang mana perbelanjaan perlu dan yang mana pula sekadar membazir sahaja - potong mana-mana perbelanjaan yang dianggap membazir supaya lebih banyak wang dapat ditabung.

Susun belanjawan untuk memastikan perbelanjaan terkawal. Belanjawan itu akan menjadi penentu apa yang anda mampu belanjakan. Misalnya, anda tidak mampu makan malam di restoran yang mahal setiap minggu jika belanjawan anda menunjukkan yang anda hanya mampu makan di kedai kopi. Bagaimanapun, sesekali mungkin anda ingin berbelanja lebih sempena hari istimewa seperti ulang tahun perkahwinan; jadi jangan lupa masukkan perbelanjaan seperti itu dalam belanjawan. Tetapi jangan pula berlebihan.

Jika anda berasa lemas dengan data yang panjang lebar ketika mengatur pelan kewangan, dapatkan bantuan teknologi komputer yang canggih. Dalam dunia hari ini, pakej perisian komputer adalah umpama tulang belakang yang direka cipta untuk membantu anda menyusun dan mengawal belanjawan. Kebanyakan program perisian komputer ini boleh membantu anda menyusun belanjawan dan memeriksa perbelanjaan, malah mengira jumlah yang perlu ditabung untuk pelaburan serta mengawasi pelaburan anda.
Setelah kewangan dapat dikawal, langkah seterusnya ialah:

Tetapkan Matlamat Kewangan Anda
Cara mudah untuk menetapkan matlamat kewangan adalah melalui perancangan awal untuk beberapa jangka masa - dua tahun, lima tahun, 10 tahun, 20 tahun dan seterusnya. Kemudian, fikir tentang keperluan dan keinginan anda (atau keluarga), dan jadikan ia sebagai matlamat khusus yang ingin dicapai untuk setiap jangka masa yang telah ditentukan.

Matlamat anda boleh meliputi perkara-perkara yang memang diperlukan (umpamanya, memiliki rumah dalam masa lima tahun atau pembiayaan pendidikan anak-anak dalam masa 10 tahun atau simpanan untuk hidup selesa selepas bersara), hinggalah kepada perkara-perkara yang sejak sekian lama sudah diidamkan tetapi belum dapat dicapai (seperti bercuti naik keretapi Orient Express). Bagaimanapun, matlamat anda harus tentu, wajar, berfaedah dan bukan impian Mat Jenin.

Kemudian, kira berapa banyak wang diperlukan untuk memenuhi setiap matlamat tersebut. Jangan pula rasa takut melihat jumlah yang telah dianggarkan. Melainkan mereka yang memang sudah banyak menabung, kebanyakan kita perlu bekerja keras menambah tabungan untuk mencapai matlamat yang diimpikan - dan menambah tabungan boleh juga dibuat melalui pelaburan.

Bentuk Program Pelaburan Anda
Sekarang anda sudah pun menetapkan matlamat dan sudah mengemaskinikan belanjawan anda untuk mendapat angka sebenar lebihan belanja yang boleh dilaburkan, tetapi ada satu lagi perkara yang perlu dilakukan sebelum memulakan langkah melabur. Kebanyakan perancang kewangan menasihatkan kita supaya, sebelum membuat sebarang pelaburan, sisihkan perbelanjaan sekurang-kurangnya untuk tiga hingga enam bulan bagi menghadapi waktu terdesak (umpamanya jika kehilangan pekerjaan) atau masalah aliran tunai yang tidak dijangka.

Mereka yang sudah berkeluarga adakala dinasihatkan supaya menabung untuk perbelanjaan hingga setahun.

Setelah penampan waktu terdesak ini disediakan, anda boleh menimbangkan berapa banyak lebihan daripada pendapatan yang boleh digunakan untuk pelaburan bagi mencapai matlamat kewangan anda. Mulakan secara kecil-kecilan dan kemudian tingkatkan jumlah pelaburan setelah tabungan meningkat. Atau anda boleh juga memulakan pelaburan dengan menggunakan sebahagian daripada wang simpanan dan kemudian, setelah berasa lebih yakin, tambahkan tabungan untuk pelaburan.

Peruntukan aset: pelbagaikan pelaburan Soalan seterusnya yang perlu anda tanya diri sendiri, dalam aset mana wang anda hendak dilaburkan? Patutkah anda membeli saham atau bon? Bagaimana kalau melabur dalam sekuriti kerajaan? Unit amanah? Hartanah? Atau bertindak lebih berani dan melibatkan diri dalam niaga hadapan?

Anda perlu buat kajian dahulu. Pertama, cari jenis produk pelaburan yang boleh anda peroleh, bagaimana setiap pelaburan itu dilaksanakan dan apa risiko terbabit. (Sebagai permulaan, anda boleh klik Produk Pelaburan di laman ini). Ketika membuat penyelidikan mengenai sesuatu pelaburan, bermakna anda sedang menyelidik sesebuah syarikat atau pertubuhan kerana merekalah yang menerbitkan saham, sekuriti, unit amanah, bon dan lain-lain.

Ada banyak maklumat boleh diperoleh, sama ada di media, dalam talian, dan daripada syarikat itu sendiri, yang membolehkan anda mengenali syarikat tersebut secara lebih dekat. Amat penting anda mengetahui secara jelas mengenai syarikat tersebut seperti jenis produk, prestasi, pasaran, saingan dan jenis industrinya bagi membolehkan anda membuat ramalan tentang prospek masa depannya. Mengapa? Sebab pelaburan anda bergantung kepada masa hadapan.
Anda tidak sepatutnya melabur dalam satu aset tertentu sahaja; supaya pelaburan anda berjaya, anda patut memilih gabungan beberapa kelas aset atau rangkaian pilihan beberapa aset tertentu dalam satu kelas aset (umpamanya melabur dalam pelbagai sektor sekiranya ekuiti adalah satu-satunya pilihan anda). Dalam perkataan lain, pelbagaikan pelaburan. Menentukan berapa banyak wang yang hendak dilaburkan dalam setiap kelas aset untuk membentuk portfolio pelaburan dipanggil pembahagian aset.

Bagi anda, gabungan aset keseluruhan yang tepat bergantung kepada matlamat, jangka masa yang ditetapkan untuk mencapai matlamat tersebut, jumlah wang yang anda ada untuk dilaburkan dan umur.

Jika anda ada pelan jangka panjang dengan matlamat untuk menyekolahkan anak anda daripada sekolah rendah ke peringkat universiti, anda boleh memulakan pendekatan agresif dengan memperuntukkan peratus lebih tinggi dalam pelaburan ekuiti. Tetapi, jika jangka masa yang ditetapkan adalah lebih singkat, anda mungkin perlu bersikap sederhana dan membuat peruntukan sama rata antara ekuiti dan bon yang lebih selamat. Jika dana pelaburan anda agak kecil, ini bermakna anda perlu memilih unit amanah. Umur anda juga harus diambil kira. Secara amnya, jika anda lebih berusia, anda patut lebih konservatif dalam membuat pelaburan dan tumpuan anda juga harus beralih kepada produk pelaburan yang menghasilkan pendapatan seperti bon.

Menggariskan semua pertimbangan ini dan menentukan pendekatan pelaburan yang mana perlu diambil ialah penentu paling utama dalam menghadapi risiko - sebab itu, ketahanan anda sebagai pelabur terhadap risiko adalah amat penting. Malah, pelaburan anda dalam aset tertentu dalam lingkungan setiap kelas sebahagian besarnya didorong oleh keupayaan anda menghadapi risiko. Untuk itu, sila rujuk bahagian Risiko, Ganjaran dan Anda Sebagai pelabur untuk memahami konsep pelaburan yang amat penting ini, sebelum anda membuat keputusan akhir dalam memilih pelaburan.

Laksanakan Program Anda
Jika anda telah bersedia untuk melaksanakan pilihan pelaburan yang telah dibuat, bila masa paling baik untuk memulakannya?
Jawapannya mudah saja! Lebih awal, lebih baik! Memulakannya awal memang digalakkan supaya anda ada lebih banyak masa untuk mengembangkan pelaburan. Jika anda masih muda, lebih banyak masa untuk anda membuat pelaburan dan menambah tabungan. Jika anda kini berada di pertengahan kerjaya, anda masih boleh mencapai matlamat kewangan - cuma ia memerlukan lebih tabungan. Walaupun anda mungkin kini berada pada usia hampir bersara, jangan fikir sudah terlewat untuk memulakannya! Ingatlah, lebih baik lewat daripada tidak berusaha langsung!

Ketika mula melabur, jangan melabur secara melulu. Bak kata orang, naik keretapi yang betul pada waktu yang tepat, sangat penting jika hendak sampai ke tempat dituju pada waktunya. Nasihat kami: Beli apa yang anda tahu. Jika anda tidak memahami sesuatu jenis pelaburan, jangan menceburkan diri sehingga anda faham semua konsepnya. Berfikir dan bertindak rasional untuk membeli pada harga rendah (dan menjual pada harga tinggi). Jangan biarkan perasaan tamak mengatasi pertimbangan wajar, misalnya beli saham pada harga sangat tinggi (atau enggan menjualnya kerana mahu lebih banyak keuntungan).

Elakkan daripada bertindak mengikut khabar angin. Memang biasa terdengar cakap-cakap di pasaran mengenai harga sesuatu saham akan naik. Selepas itu, semua orang akan berlumba-lumba membeli saham tersebut. Pembelian yang meningkat secara tiba-tiba itu menyebabkan harga saham tersebut melonjak, dan ini memberi peluang kepada pihak yang memulakan khabar angin itu untuk menjual saham mereka pada harga tinggi. Kesudahannya, siapa yang terpaksa pegang saham yang tinggi harganya itu? Sebab itu, sentiasa ingat peribahasa Melayu lama ini:

"Dengar cakap enggang, makan buah belolok,dengar cakap orang, terjun masuk lubuk!"

Hadiri seminar dan kursus Perancangan Kewangan Komprehensif yang kami adakan. Anda pasti mendapat manfaat dari program ini. Insya Allah.

Sumber: SC dn FPAM

Workshop Pengurusan Kewangan Peribadi Komprehensif - PUTRAJAYA

2008-12-16T11:23:00.000+08:00

Tarikh : 11 Januari 2009 @ Ahad
Masa : 9.30pagi - 2ptg (Peserta di kehendaki berada di lokasi pada jam 9.30pagi)
Lokasi : Kompleks Kejiranan Presint 9, Putrajaya
Penceramah : En. Nor Azmi Omar, Perancang Kewangan Bertauliah
Yuran : RM 50 seorang (SEBELUM 31 DISEMBER 2008)
RM 60 seorang (SELEPAS 31 DISEMBER 2008)

Jamuan ringan di sediakan.

Daftar sekarang! Tempat terhad untuk 30 orang sahaja.

Tarikh tutup pendaftaran dan bayaran pada 31 DIS 2008. Bayaran boleh di buat ke Maybank Akaun No.: 166010076954 atas nama Siti Haniza Mokhtar.

Emelkan maklumat anda ke zul_hami@yahoo.com atau SMS ke 019-377 8279 seperti berikut :
Nama, Emel dan No. Tel yang boleh di hubungi.

En. Nor Azmi CFP akan ke udara di Radio 24 bersama Tuan Sayed Munawar

2008-11-18T20:08:00.001+08:00

Nota :

Di sebabkan program yang bertindih, temuramah En. Nor Azmi CFP bersama Tuan Sayed Munawar terpaksa ditunda ke satu tarikh yang akan di maklumkan kemudian. Harap maklum. TK

Untuk makluman semua, En. Nor Azmi Omar, Certified Financial Planner(CFP) dari Smart Planner Biz Services akan ke udara di Bernama Radio @ Radio 24 @ 93.9FM @ 20 November 2008 @ Khamis @ 9.30 malam di dalam program:-

"APA MASALAHNYA?, Setiap Khamis, 9.15 malam - Program Bicarawara Radio24 dengan hos Sayed Munawar".

Jangan lepaskan peluang ini.

Selamat Mendengar!

ANTARA IMPIAN DAN KENYATAAN

2008-10-15T15:32:00.004+08:00

Mereka generasi yang dilahirkan pada 1995-2008, mereka akan ke Universiti pada 2015-2028. Mereka baru melihat dunia. Perjalanan mereka masih jauh, perlu dibantu sehingga mereka mengambil TEMPAT ANDA. Anda ada impian mereka ada CITA-CITA, masa kecil anda sendiri ada cita-cita, mungkin masih ingat ketika anda di zaman kanak-kanak, apa cita-cita anda? Apa cita-cita kawan anda?

Ada yang mencapai apa yang diinginkan ada yang tidak, tetapi setidak-tidaknya anda telah berdikari dan berkeluarga, Ada kawan sekelas anda yang telah menjadi Doktor, Peguam, Polis, Jurutera, Pentadbir dan ada juga yang jadi kerani, Pekerja Am, Pengawal Keselamatan, Pemandu Lori. Ada pula kalangan kawan anda yang bekerja sendiri dan berniaga. Kini semua sudah ada anak-anak dan tanggungan.

Dulu jika nak belajar ada Biasiswa (era 60 an, 70 an, 80 an) dan Pemegang pinjaman PTPTN (90an dan kini).Pusingan kehidupan bermula lagi, ada cita-cita, pentas berbeza, wataknya anak anak kita pula. Persaingan sengit, tempat terhad. Itulah yang dinamakan MERITROKASI. Jika anda kini selesa dan sederhana kehidupan, ada kereta dan motor untuk bergerak, ada yang tinggal di apartmen, teres, rumah sewa atau rumah sendiri. Bagaimana dengan anak-anak anda, TARAF HIDUP mereka? Adakah anda inginkan taraf kehidupan mereka lebih baik berbanding dengan anda?Pelajaran adalah pasport kejayaan kehidupan akan datang, tetapi kos pendidikan akan datang pasti lebih tinggi. Adakah anda dah mulakan tabungan untuk mereka, Dulu ada biasiswa, kini Pinjaman dan akan datang BAGAIMANA?

Jika anak anda mendapat 10A, tetapi tiada dana/wang untuk belajar, tiada pinjaman swasta atau kerajaan 20 tahun lagi. Apakah nasib mereka.Prorgam takaful mengajak anda menabung untuk mereka dimulakan dengan RM70. Ambillah perancangan kewangan untuk mereka, berbentuk Simpanan dan jaminan Perlindungan.

Jadikan IMPIAN MEREKA SUATU KENYATAAN
Manfaat kepada anak : SIMPANAN DAN PELABURAN APABILA MATANG, PAMPASAN KEMATIAN, PAMPASAN CACAT KEKAL, ELAUN HARIAN HOSPITAL, PAMPASAN PENYAKIT KRITIKAL 40 PENYAKIT.
Manfaat kepada pembayar : JIKA IBU/BAPA SEBAGAI PENCARUM MENINGGAL DUNIA, CACAT KEKAL ATAU PENYAKIT KRITIKAL CARUMAN BULANAN UNTUK ANAK DITERUSKAN OLEH TAKAFUL.

Hubungi: Nor Azmi Omar
HP: 012-6556250
Emel: norazmi88@yahoo.com
Website: www.smartplanner.biz
Blog: www.smartplannerbiz.blogspot.com

Credit and debt management

2008-10-09T08:47:00.001+08:00

Beware of the Warning Signs of Too Much Debt

How to Tell if Youre in Over Your Head

Credit & Debt Management
Do you have debt that is bogging you down and keeping you from reaching your financial goals? Using credit and debt can be a powerful tool that allows you to buy a home, a vehicle, send children to college, and even provide leverage for other purchases, but when you accumulate too much debt, it can pose a serious problem.
Keeping up with your debt payments is only part of the problem. Just because you can afford to fit these payments into your budget, you’re still putting added strain on your finances. Money that is used towards paying down debt can’t be used elsewhere. That means if you’re spending money each month on credit card or other unnecessary debt, you’re taking money away from other areas of your budget that can be used to build wealth and plan for the future.
It can be difficult to actually realize when you’ve reached a critical point with your debt situation, but there are some warning signs that can help you identify the problem before it becomes too serious to address. Here are a series of statements to compare to your situation. If any of these apply to you, it is time to stop and take action to remedy the problem.10 Warning Signs of too Much Debt

You don’t have any savings.
You only make the minimum payment on your credit cards each month.
You continue to make more purchases on your credit cards while trying to pay it off.
You have at least one credit card that is near, at, or over the credit limit.
You are occasionally late in making payments on bills, credit cards, or other expenses.
You don’t even know how much total debt you actually have.
You use cash advances from your credit cards to pay other bills.
You bounce checks or overdraw your bank accounts.
You’ve been denied credit.
You lie to friends or family about your spending and debt. Take Action Now
Sometimes we know deep down inside that we have a debt problem, but it is easier to deny the problem than to address it. It can be painful and require hard work, but the sooner you realize that you are in over your head, you can begin to make positive changes. Delaying changes to your habits will only prolong the problem and make it worse. If you don’t think you can tackle the problem alone, there are people out there willing to help

Five Spending Habits That Lead To Debt
Avoiding Debt
Debt isn't something that just happens as you go about your daily routines. There are certain spending habits that lead to debt. Recognizing these habits now could save a lot of money and stress later.

1. Spending more money than you make.This doesn't sound logically possible. If you only make $1,000 a month, how could you possibly spend $1,200 in a month? It's easier than you think. So easy, you might be doing it. Dipping into savings, borrowing from others, and using credit are the primary ways of spending more money than you bring in. You might be able to get away with doing this for a few weeks or months, but soon, your hole-digging spending habits will catch up with you. Before you know it, your savings is depleted, your credit cards are maxed out, and you can't borrow any more money.

2. Spending money you don't have.Usually, spending more money than you make is enabled by spending money you don't have. You spend money you don't have by using credit cards and taking out loans. When you use these instruments to pay bills and make purchases, you're creating debt. If you can't repay the debt each month, it will continue to grow.

3. Using credit for ordinary purchases.You should use cash to make everyday purchases like groceries, gas, clothes, and entertainment. The appeal of credit cards is the ability to pay later for items that you buy now. The caveat is that you're less to pay your credit card bill for items that you've already consumed, which most "ordinary" purchases are. Using credit instead of cash is a bad habit, especially when you don't pay your credit card bills in full each month.

4. Using credit when you have cash.One of the quickest ways to get into debt is to choose to use credit when you have the cash to make a purchase. People do this with a "something for nothing" type of mindset. They want to receive the goods (or services) but they don't want to pay for them. The convenience of leaving your money in your wallet comes at a cost. Chances are, if you don't want to pay for it today, you're not going to want to pay for it tomorrow.

5. Using debt to pay off debt.When you use credit cards to pay off other cards and loans to pay off other loans you're not paying off anything. You're just shuffling your debt around and incurring more debt each time you do so. Balance transfers have transaction fees and most loans have some kind of down payment or origination fee. So when you use debt to pay off debt, you end up worse off than when you began.

Selamat Hari Raya dan Maaf Zahir Batin

2008-09-25T16:13:00.002+08:00

Kepada semua pembaca diucapkan selamat hari raya dan maaf zahi batin. Semoga dimurahkan rezeki dan dijauhkan dari musibah. Bijaklah dalam mengawal perbelanjaan dan menguruskan kewangan anda pada musim perayaan ini. Andai perlukan bantuan dalam menguruskan kewangan, kita jumpa lepas raya nanti.

Certified Financial Planner Cert

2008-09-04T09:44:00.001+08:00

2008-09-04T09:08:00.001+08:00

En Nor Azmi Omar merupakan seorang Perancang Kewangan Bertauliah (CFP) dan memegang ijazah Sarjana Muda Perakaunan dari Universiti Kebangsaan Malaysia (UKM). Setelah 7 tahun membina kerjaya di dalam industri pembrokeran saham, beliau mengambil keputusan untuk menjadi konsustan/penasihat sepenuh masa untuk industri amanah saham, takaful dan pengagihan harta bersama CIMB Wealth Advisors Berhad.
Semasa bekerja di JF Apex Securities Berhad, jawatan terakhirnya adalah sebagai Timbalan Presiden, Jabatan Jualan dan Urusniaga dan bertanggungjawab untuk menguruskan dan mengawasi potfolio pelaburan pelanggan-pelanggan korporat dan perseorangan seperti Pheim Asset Management, Apex Asset Management, juga pelaburan terus dari pelbagai syarikat yang melabur di dalam pelbagai jenis saham dan pelbagai matlamat pelaburan. Beliau juga terlibat secara langsung di dalam membangunkan, mempromosi dan menjual kaedah pelaburan melalui internet untuk pelabur di dalam Bursa Malaysia. Selain dari pengetahuan dalam bidang pelaburan, beliau juga berpengalaman di dalam bidang perakaunan dan pelbagai perkhidmatan kewangan semasa beliau baru memulakan kerjayanya.En. Nor Azmi Omar merupakan seorang yang amat bertanggungjawab dan berpengetahuan luas dalam menguruskan perancangan perlindungan takaful, perancangan pelaburan dan juga perancangan peningkatan kekayaan (wealth accumulation) untuk bakal-bakal pelanggan. Beliau telah mencipta satu kaedah yang mudah dan praktikal untuk mengawasi pelaburan dan kedudukan portfolio untuk mengetahui prestasi terkini kedudukan kewangan pelanggan-pelanggannya. Dengan semangat kerja yang tinggi, kebertanggungjawaban, kreatif dan berpengetahuan luas berkenaan perancangan kewangan, beliau menjanjikan perkhidmatan yang profesional dan efektif kepada pelanggan individu mahupun korporat.Di antara badan korporat yang telah melabur dan diuruskan ialah Univeriti Kebangsaan Malaysia, Institut Tengku Ampuan Afzan, Dataran Fokus Sdn Bhd, Wood Star Jaya Sdn Bhd, Hadsuki Technologies Sdn Bhd dan lain-lain. Pelanggan individu beliau meliputi segenap lapisan seperti pegawai eksekutif, pengurus, guru, jururawat, kakitangan kerajaan, peniaga dan juga pelajar.Beliau telah diiktiraf sebagai Million Dollar Producer 2007 oleh CIMB Wealth Advisors dan menjadi juara untuk suku keempat tahun 2007 dalam kategori Pengurusan Pelaburan Pelanggan Korporat CIMB.

Apakah maksud Pengurusan Kewangan

2008-08-15T12:37:00.001+08:00

Istilah "perancangan kewangan" lazimnya agak "menggerunkan" sesetengah orang, terutama mereka yang berfikir bahawa perancangan kewangan adalah untuk mereka yang berpendapatan tinggi dan kaya sahaja. Tetapi, benarkah begitu? Jika tidak, apa sebenarnya? Secara amnya, perancangan kewangan membabitkan pandangan menyeluruh mengenai kedudukan kewangan sendiri yang meliputi pelbagai sudut pengurusan kewangan dan harta, dan kemudian melalui proses langkah demi langkah untuk mengatasi masalah kewangan serta mencapai matlamat kewangan.

Apa yang Termasuk dalam Perancangan Kewangan?

Pengurusan aliran tunai
- menilai nilai bersih (net worth) kewangan yang ada sekarang (apa yang dimiliki ditolak hutang yang ada). Ini secara amnya akan menunjukkan kepada anda sama ada anda bakal menikmati kebebasan kewangan atau mengalami masalah kewangan.

Di antara perkara yang perlu dirancang ialah belanjawan, melangsaikan hutang dan membuat tabungan.

Perancangan Pelaburan
- setelah anda menentukan jumlah wang yang ingin ditabung, anda patut menimbangkan pula di mana hendak melaburkan wang itu dengan matlamat untuk mendapat pulangan lebih tinggi dibandingkan dengan akaun simpanan yang biasa. Satu strategi pelaburan perlu dibentuk supaya anda mendapat kejayaan besar dalam mencapai matlamat kewangan anda.

Perancangan Insurans
- pastikan supaya semua aset dan keluarga anda dilindungi oleh insurans secukupnya.

Perancangan Cukai
- perancangan cukai membabitkan semua orang yang mempunyai pendapatan, namun ini yang selalu tidak diambil berat atau dilupakan oleh kebanyakan orang. Oleh itu, perancangan cukai membabitkan strategi untuk menikmati yang terbaik daripada pendapatan, saham, harta tanah dan harta lain yang anda miliki. Ingat, anda bukan hendak melarikan diri dari membayar cukai tetapi anda belajar kaedah untuk mengurangkan cukai yang perlu dibayar.

Perancangan Persaraan
- anda tidak akan bekerja sepanjang hayat. Apabila tanda-tanda usia meningkat sudah bermula atau anda telah mencapai usia mesti bersara, anda terpaksalah bersara. Oleh itu, amat mustahak mempunyai pelan kewangan.

Perancangan Pengagihan Harta
- mempunyai perancangan harta atau wasiat dapat memastikan kehendak anda terhadap kedudukan masa hadapan keluarga akan dilaksanakan. Selain itu, perancangan harta atau wasiat dapat menyediakan kedudukan kewangan yang kukuh untuk keluarga anda, memastikan harta anda terpelihara dan diberikan kepada waris-waris anda, serta mengelakkan perselisihan antara ahli keluarga.

Akhir sekali, pelan kewangan yang kukuh sepatutnya bukan sekadar membeli satu pelan insurans atau unit amanah sahaja, tetapi perlu merangkumi keempat-empat kunci utama membina kekayaan iaitu, pengumpulan harta, pengurusan harta, perlindungan harta dan pengagihan harta.

Azmi 0126556250

Workshop Pengurusan Kewangan Peribadi Komprehensif

2008-08-14T13:32:00.004+08:00

Tarikh : 23 Ogos 2008 @ SabtuMasa : 9pagi - 1 tghariLokasi : Kompleks Kejiranan Presint 9, PutrajayaPenceramah : En. Nor Azmi Omar, Perancang Kewangan Bertauliah bersama Tim Pengurusan Kewangan dan penceramah jemputan dari bank/syarikat kewangan terpilih.Yuran : RM 50 seorangIsikandungan ceramah :1. Pengurusan aliran tunai
2. Pelaburan & Persaraan3. Perlindungan Takaful dan Pendidikan Anak-anak4. Cukai & Zakat5. WasiatDaftar sekarang! Tempat terhad untuk 30 orang sahaja.

Tarikh tutup pendaftaran dan pembayaran pada 20 hb Ogos 2008.
Bayaran boleh di buat ke Maybank Akaun No.: 166010076954 atas nama Siti Haniza Mokhtar atau RHB Bank Akaun No.: 21601100015344 atas nama Zulhaniz Positive Resources.
Emelkan maklumat anda ke zul_hami@yahoo. com atau SMS ke 019-3776239/ 019-3778279 seperti berikut :
1. Nama penuh :
2. Emel :
3. No. Tel :

Untuk maklumat lanjut, sila layari www.asasteguh. com atau hubungi 019-377 8279 (Haniza)